Могут ли запретить досрочное погашение ипотечного кредита?

Могут ли запретить досрочное погашение ипотечного кредита?

В последнюю неделю в СМИ живо обсуждался так называемый «запрет на досрочное погашение ипотеки», о котором говорится в проекте федерального закона № 47538-6/10 «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отдельные законодательные акты Российской Федерации». Так действительно ли досрочное погашение ипотечного кредита скоро станет невозможным?

Этот документ был подготовлен Комитетом Государственной Думы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству для рассмотрения Государственной Думой во втором чтении, а изначально внесён президентом РФ ещё в 2012 г. Документ уже прошёл первое чтение, и затем законопроект был отправлен на экспертизу в Ассоциацию российских банков (АРБ). Эксперты АРБ подготовили отчёт, который можно найти на сайте ассоциации, но тема уже настолько всколыхнула медиа-пространство, что АРБ и представителям Государственной думы пришлось несколько раз выступать и объяснить, как обстоят дела на самом деле.

Текст законопроекта существует уже порядка трёх лет, все его аспекты изучены вдоль и поперёк, но шумиху в прессе вызвал пункт в ответе Ассоциации российских банков на запрос из Администрации Президента, в котором говорится, что «предлагаемая редакция статей 807 и 810 ГК РФ лишает заемщика-потребителя по договору кредита (займа), обеспеченного ипотекой, права на досрочный возврат кредита без согласия кредитора. В настоящее время данное право закреплено пунктом 2 статьи 810 ГК РФ. Законопроект изменяет редакцию указанной статьи».

Суть в том, что в новой редакции ст. 807 ГК РФ объединяет отношения кредитора и заемщика в рамках потребительского кредитования. А в статье 11 Закона «О потребительском кредите» прописана норма, которая даёт заемщику право на досрочный возврат кредита с одним «но»: она не распространяется на кредит (заём), требования по которому обеспечены залогом недвижимости (часть 2 статьи 1). То есть, если мы говорим о потребительском и ипотечном кредитовании в одной главе и регулируем оба финансовых инструмента с точки зрения лишь закона «О потребительском кредитовании», то вышеуказанное исключение не позволяет ипотечникам выплатить долг досрочно.

Иными словами, в АРБ указали, что в новой редакции статей 807 и 810 ГК РФ право на досрочный возврат кредита предоставляется только заёмщикам по потребительскому кредиту, поскольку в Законе о потребительском кредите содержится специальная норма о таком праве (статья 11), а в законе об ипотеке отсутствует специальная норма, регулирующая вопрос о досрочном погашении ипотечного кредита. Поэтому досрочное погашение могло бы оказаться возможно только с согласия кредитора, и теперь, чтобы все встало на свои места, в АРБ посоветовали убрать в п.7 ст. 807 новой редакции слова «о потребительском кредите (займе)».

В итоге

Если разбирать действующую и новую редакцию проекта применительно к той самой части с «досрочным погашением», то мы увидим, что к п. 2 ст. 810 ГК РФ прибавлена лишь пара слов. В частности, к словам «сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно» добавляются слова «полностью или частично», а к словам «сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца» добавляются слова «в том числе согласия, выраженного в договоре займа».

Надо отдать должное юристам АРБ, которые смогли отыскать такой сложный и малозаметный нюанс, из-за которого тысячи и миллионы российских граждан могли попасть в новую ипотечную ловушку.

Справка

В докладе, опубликованном ЦБ по объёму выданных рублевых ипотечных кредитов на 1 марта, общий объём составил 3,9 трлн руб., причём доля государственных составляет 86%. Наибольший рост продемонстрировал Сбербанк, увеличил свою долю в совокупном объёме выдаваемых кредитов с 51% до 66%.

Андрей Шенин
Иллюстрация: Анастасия Тимофеева
Источник: knowrealty.ru

  • 10:37
  • 479
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Похожие новости
Рост ипотечного кредитования в РФ в 2017 году может стать рекордным
Согласно прогнозу АИЖК, объем выдачи ипотечных кредитов в 2017 году составит более 1 миллиона кредитов
Качество ипотечных кредитов продолжает снижаться
Количество действующих ипотечных кредитов в России в январе-октябре 2015 года выросло на 11%
Лишь 2% россиян могут купить квартиру без кредита
Большинство же граждан для совершения покупки планируют взять ипотечный кредит
Кредит под залог недвижимости: «за» и «против»
Зачастую бесплатный сыр в кредитной мышеловке оказывается весьма недёшев
В России с начала года выдали ипотечных кредитов на 2,4 трлн рублей
При этом стоит отметить, что к концу года объем выдачи ипотеки стал расти медленнее.